Publié le et rédigé par Cyril Jarnias
S’offrir un appartement à Miraflores, une maison familiale à Arequipa ou un petit immeuble de rapport à Lima suppose presque toujours de passer par un crédit. Mais le financement immobilier au Pérou répond à des règles, des programmes publics et des contraintes bancaires qui n’ont rien à voir avec la plupart des marchés européens. Entre taux d’intérêt autour de 7 à 11 %, exigences de mise de fonds, dispositifs d’aides d’État comme MiVivienda ou Techo Propio et particularités juridiques pour les étrangers, le parcours peut vite devenir opaque.
Ce guide pratique, basé sur les données et la réglementation en vigueur, explique les démarches pour obtenir un prêt immobilier au Pérou, que vous soyez résident péruvien ou investisseur étranger.
Comprendre le contexte du crédit immobilier au Pérou
Avant même de parler de dossier de prêt, il faut comprendre le terrain de jeu : comment fonctionne le système bancaire, à combien se situent les taux, et quelle place occupe l’hypothèque dans l’économie péruvienne.
Le système bancaire péruvien est supervisé par la Banque Centrale de Réserve du Pérou (Banco Central de Reserva del Perú, BCRP) et la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). L’environnement monétaire influe directement sur les taux des crédits immobiliers.
Taux d’intérêt moyen des crédits hypothécaires en soles en 2024, après une série de baisses du taux directeur.
Le crédit immobilier reste d’ailleurs peu développé par rapport à d’autres pays de la région. L’encours hypothécaire représentait environ 6,3 % à 6,7 % du PIB en 2024, contre près de 28,5 % au Chili. Concrètement, moins de 3 % des ménages péruviens détiennent un prêt immobilier, ce qui illustre l’importance des achats comptants, mais aussi la marge de progression du marché.
L’encours de crédit logement au Pérou en novembre 2024, en milliards de soles, montrant une croissance annuelle d’environ 5 %.
L’environnement macroéconomique, lui, est plutôt favorable à moyen terme : croissance du PIB autour de 3 % en 2024 après une légère récession en 2023, inflation revenue vers 2 %, chômage à 5,7 %, et un logement encore relativement abordable avec un prix moyen national autour de 180 000 dollars, largement inférieur aux grandes métropoles régionales. En toile de fond, un déficit de près de 2 millions de logements entretient une demande structurelle forte, notamment dans les gammes de prix intermédiaires et populaires.
Où trouver un crédit immobilier au Pérou
Le crédit immobilier se concentre entre quelques grandes banques généralistes, des institutions spécialisées et un ensemble de petites sociétés de crédit. En 2025, on recensait environ 75 prêteurs hypothécaires actifs dans le pays, avec une forte concentration à Lima et dans sa périphérie.
Parmi les acteurs de premier plan, plusieurs banques universelles dominent le segment résidentiel :
| Banque / Institution | Type d’acteur | Particularités notables |
|---|---|---|
| Banco de Crédito del Perú (BCP) | 1ère banque du pays | Large gamme d’hypothèques en soles et dollars |
| BBVA Perú | 2e banque, filiale du groupe BBVA | Fort focus sur le logement social et vert |
| Scotiabank Perú | 3e banque | Crédit en monnaie locale et en devises |
| Interbank | 4e banque | Produits hypothécaires grand public |
| Banco de la Nación | Banque d’État | 5e banque commerciale, rôle surtout public |
| BanBif, Banco Pichincha, GNB, etc. | Banques commerciales | Produits plus ciblés et parfois de niche |
| Mibanco | Banque de microfinance | Cible les ménages informels et PME |
À côté de ces géants, on retrouve une multitude de coopératives de crédit, caisses municipales et sociétés financières. Certaines agissent surtout comme intermédiaires ou refinanceurs de produits subventionnés par le fonds public Fondo MiVivienda. D’autres opèrent à l’échelle locale avec des approches plus flexibles.
La répartition géographique des prêteurs confirme la prédominance de la capitale, tout en révélant un réseau significatif et actif en province.
| Ville / District | Nombre d’acteurs hypothécaires | Part dans le total national |
|---|---|---|
| Lima | 8 | 10,7 % |
| Santiago de Surco | 6 | 8,0 % |
| Huancayo | 5 | 6,7 % |
| Miraflores | 4 | 5,3 % |
| San Martín de Porres | 4 | 5,3 % |
| Arequipa, Chiclayo, San Isidro, San Juan de Lurigancho, Tacna (chacune) | 3 | 4,0 % chacune |
Certains prestataires plus petits se distinguent par leur spécialisation ou leur réputation, avec des évaluations en ligne variables. Ils peuvent représenter une solution alternative pour des profils atypiques, mais leurs conditions sont souvent plus chères et leurs produits moins standardisés que ceux des grandes banques.
Pour les très gros patrimoines internationaux, des acteurs comme J.P. Morgan Private Bank peuvent structurellement financer des biens au Pérou dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale, avec des conditions réservées aux portefeuilles de plusieurs millions de dollars.
Taux d’intérêt et conditions des prêts hypothécaires
Même si les banques ne communiquent pas toujours clairement leurs grilles, les grandes tendances du marché sont bien documentées.
Pour un prêt immobilier typique d’une durée de 20 ans, les taux proposés par BCP, BBVA Perú, Scotiabank ou Interbank se situent généralement entre 7 % et 11 % en monnaie locale. Les statistiques agrégées montrent un taux moyen de crédit logement autour de 7,4 % en soles fin 2024–2025, légèrement inférieur — autour de 6,3 % à 7,4 % — pour les prêts en devises. Le plus bas historique récent a été enregistré à 6,6 % en 2022, alors que le sommet de l’ère moderne remonte à plus de 17 % au début des années 2000.
On observe un écart entre les crédits standard et ceux bénéficiant d’aides publiques ou de critères « verts ». Par exemple, pour certains produits de BBVA Perú, les taux sont passés de 9,1 % à 8,7 %, avec une perspective de s’approcher des 8 % grâce aux subventions du programme MiVivienda Verde.
De manière plus large, le coût du crédit au Pérou reste élevé comparé aux économies avancées. Le taux moyen des prêts bancaires toutes catégories confondues dépassait 15 % en 2025, même si ce chiffre englobe des crédits consommation à taux très élevés et des prêts d’entreprise plus risqués. À l’inverse, les dépôts rémunérés tournaient autour de 4,2 %, ce qui laisse une marge d’intermédiation confortable aux banques.
Les conditions standard des prêts hypothécaires regroupent quelques constantes :
La durée de remboursement est généralement de 20 à 25 ans, pouvant aller jusqu’à 30 ans pour certains produits. Le financement peut couvrir jusqu’à 80 % de la valeur du bien pour une première résidence, mais est souvent limité à 70 % pour un second logement ou un investissement locatif. Les institutions exigent habituellement que la mensualité ne dépasse pas environ 30 % du revenu mensuel du ménage. Enfin, un apport personnel minimum de 20 % à 30 % est requis, ce pourcentage pouvant être plus élevé pour les emprunteurs étrangers ou les profils considérés comme plus risqués.
Pour les emprunteurs en situation informelle ou avec un historique de crédit fragile, les taux peuvent grimper franchement, en particulier sur des produits non subventionnés ou de microfinance, avec des exemples isolés de taux approchant 40 % en monnaie locale sur des crédits liés à l’habitat. Ces offres ne doivent pas être confondues avec les hypothèques standard des grandes banques, mais illustrent le coût de l’argent pour les ménages exclus du système classique.
Les grands programmes publics de financement du logement
L’une des spécificités du marché péruvien tient au rôle central joué par l’État dans le financement de l’accession à la propriété pour les ménages modestes et intermédiaires. Ce dispositif repose sur un schéma appelé « Ahorro–Bono–Crédito » (Épargne–Subvention–Crédit), plus connu sous l’acronyme ABC.
Le principe est simple : le ménage doit constituer une épargne préalable, l’État apporte une subvention directe et une institution financière complète par un crédit hypothécaire. Deux grands programmes structurent cet écosystème : Nuevo Crédito Mi Vivienda et Techo Propio. Tous deux sont gérés par le Fondo MiVivienda (FMV), un établissement public rattaché au ministère du Logement, de la Construction et de l’Assainissement (MVCS).
Nuevo Crédito Mi Vivienda et le Bono del Buen Pagador
Le programme Nuevo Crédito Mi Vivienda (NCMV) cible les classes moyenne et moyenne inférieure. Il finance l’achat de logements neufs dans une fourchette de prix définie, en général entre environ 57 500 et 479 300 soles, soit grosso modo 15 000 à 128 000 dollars.
Le financement repose sur un crédit bancaire complété par une prime, le ‘Bono del Buen Pagador’ (BBP). Ce bonus réduit le capital à rembourser ou les mensualités, permettant aux ménages à revenus limités de maintenir leur charge de logement sous le seuil de 30% de leurs revenus.
En 2020, la valeur de ces bonus a été rehaussée de 10 à 40 % selon les tranches de prix, afin de soutenir la demande en pleine pandémie. Un exemple illustratif montre qu’un logement de 90 000 soles devient 12 % moins cher en mensualité avec le nouveau montant de bonus que sous l’ancien régime. Plusieurs analyses recommandent de pérenniser ces montants revalorisés, tant ils améliorent la solvabilité des ménages.
Pour les publics les plus vulnérables (personnes âgées, personnes handicapées, migrants de retour au pays), un « Bono del Buen Pagador Integrador » a été créé en 2024, avec une bonification supplémentaire d’environ 895 dollars, venant encore réduire le reste à financer.
Techo Propio et le Bono Familiar Habitacional
Techo Propio s’adresse aux foyers à faibles revenus, souvent sans logement formel, et vise autant la construction que l’achat ou l’amélioration d’une maison. Au cœur de ce programme se trouve le Bono Familiar Habitacional (BFH), une subvention non remboursable destinée à couvrir une partie significative du coût du logement.
Les montants typiques annoncés pour les différents types de projets ou services sont présentés ci-dessous.
Pour les projets de petite envergure ou les corrections mineures.
Pour les développements web ou applicatifs courants.
Pour les plateformes sur mesure ou les systèmes d’entreprise.
Forfaits de suivi et d’évolution pour sites existants.
Sessions d’accompagnement et de transfert de compétences.
Analyse et recommandations pour optimiser votre projet.
| Type d’usage du BFH | Montant maximal (PEN) | Equivalent approximatif (USD) |
|---|---|---|
| Achat de logement neuf | 46 545 | 12 400 |
| Construction sur terrain propre | 32 100 | 8 550 |
| Amélioration / agrandissement | 12 305 | 3 280 |
Dans bien des cas, la combinaison du BFH et d’un petit crédit complémentaire rend possible un projet que le ménage n’aurait jamais pu financer seul. Le programme cible des logements basiques mais conformes aux normes de sécurité et de salubrité, ce qui contribue à résorber le gigantesque déficit qualitatif du parc péruvien.
Autres produits publics liés au logement
Autour de ces piliers gravitent plusieurs produits spécialisés :
– Micasa Más : crédit destiné aux familles déjà propriétaires qui souhaitent agrandir ou améliorer leur logement, pour des montants compris entre 45 000 et 270 000 soles.
– Mi Construcción : prêt pour construire, agrandir ou réhabiliter un logement, jusqu’à 100 000 soles.
– MiTerreno : financement jusqu’à 50 000 soles pour l’achat de terrains urbains destinés à la construction de logements.
Ces produits ne sont pas, à proprement parler, des subventions, mais ils sont conçus avec des critères sociaux et s’adressent majoritairement à des ménages modestes ou à revenu intermédiaire, souvent en complément des bonus publics.
Le Fondo MiVivienda agit comme une banque de second rang en refinançant les prêts hypothécaires accordés par les banques commerciales et en gérant les subventions. En 2023, il finançait environ 17 % du total des crédits hypothécaires du pays et administrait annuellement plus de 300 millions de dollars de subsides. Le reste des prêts est supporté par les banques avec leurs propres ressources.
Focus sur les logements « verts » : MiVivienda Verde et BBVA
La transition écologique s’est également invitée dans le financement immobilier. Le programme MiVivienda Verde finance des logements économes en ressources, avec une exigence d’au moins 20 % de réduction de la consommation d’énergie, d’eau et de matériaux par rapport à un bâtiment standard. Les constructions certifiées selon la norme EDGE (développée par la Société Financière Internationale) sont particulièrement mises en avant.
BBVA Perú a été pionnière sur ce créneau avec son « Crédito Hipotecario Verde » : en 2022, 60 % de son portefeuille hypothécaire et immobilier était déjà constitué de projets certifiés durables. La banque offre des « bonos verdes » allant de 11 000 à 25 000 soles suivant le montant financé, en complément des dispositifs publics, et a été reconnue comme premier « EDGE Champion » du secteur bancaire péruvien. Selon les estimations, ces bâtiments permettent de réduire d’environ 30 % les factures d’eau et d’électricité des ménages, un argument non négligeable pour la solvabilité à long terme.
Comment les banques évaluent un dossier de prêt
Au‑delà des dispositifs publics, l’accès au crédit immobilier au Pérou reste fortement conditionné par les critères classiques de la banque : capacité de remboursement, stabilité des revenus et comportement financier passé.
Les principaux éléments scrutés par les établissements de crédit sont les suivants.
Revenu, emploi et capacité d’endettement
Les banques exigent le plus souvent que la mensualité de crédit ne dépasse pas 30 % du revenu mensuel du foyer. Pour y parvenir, elles demandent :
– pour les salariés : un contrat de travail, des bulletins de salaire récents (généralement sur les trois derniers mois) et parfois une attestation d’employeur mentionnant l’ancienneté (souvent au moins un an) ;
– pour les travailleurs indépendants : les déclarations fiscales et états financiers des trois dernières années, les justificatifs de paiement des cotisations sociales et de TVA, ainsi que tout document permettant d’apprécier la régularité de l’activité.
Le taux d’informalité de l’économie péruvienne, qui exclut une majorité de ménages des prêts hypothécaires classiques.
Historique de crédit et comportement bancaire
Un dossier sans incidents déclarés dans les centrales de risques (telles qu’Infocorp) est un prérequis. Les banques consultent ces bases pour vérifier l’absence de défauts de paiement ou de contentieux. Un historique de crédit positif au Pérou, même via une simple carte bancaire ou un petit prêt consommation, peut d’ailleurs faciliter par la suite l’obtention d’une hypothèque.
Pour les étrangers, les établissements peuvent exiger un rapport de crédit du pays d’origine ou, à défaut, s’appuyer sur l’historique de fonctionnement d’un compte local avec dépôts réguliers sur une période de 6 à 12 mois.
Documents indispensables
La liste exacte varie selon les banques, mais on retrouve systématiquement :
Pour obtenir un prêt immobilier au Pérou, il est nécessaire de fournir un ensemble complet de documents. Cela inclut une pièce d’identité valide (DNI pour les résidents péruviens, passeport pour les étrangers) et, le cas échéant, un justificatif de statut de résident (Carné de Extranjería). Les justificatifs de revenus (fiches de paie, déclarations fiscales, etc.), des relevés bancaires (souvent sur trois mois) et un rapport d’historique de crédit sont également exigés. Enfin, il faut présenter les documents relatifs au bien (titre de propriété, promesse de vente…) ainsi que la preuve de la disponibilité des fonds propres et des sommes pour les taxes et frais.
Les banques se réservent le droit de demander des pièces complémentaires, y compris des certificats de mariage ou de concubinage lorsque la propriété est acquise en couple, ou des attestations sur l’origine des fonds à destination de l’autorité de lutte contre le blanchiment.
Le cas particulier des étrangers : droits, contraintes et stratégies
Pour un non‑résident, accéder au financement immobilier au Pérou est possible, mais nettement plus compliqué que pour un local.
Droits de propriété et cadre légal
La Constitution péruvienne (article 71) garantit aux étrangers les mêmes droits de propriété que les citoyens, à une exception majeure : ils ne peuvent pas détenir de biens fonciers, miniers, forestiers ou liés à l’eau, aux carburants ou à l’énergie dans une bande de 50 kilomètres le long des frontières, sauf dérogation spéciale pour cause d’utilité publique.
L’acquisition d’un bien ne confère ni titre de séjour ni citoyenneté. Elle peut cependant contribuer à l’obtention d’un visa d’investisseur lorsque le montant dépasse 100 000 dollars, ce qui ouvre la voie à une résidence temporaire, puis permanente au bout de quelques années de présence légale.
Toute transaction immobilière doit être enregistrée auprès de la SUNARP. Pour qu’une hypothèque soit valable et opposable à des tiers, son inscription au registre immobilier est une condition obligatoire.
Conditions de crédit pour les étrangers
En pratique, la plupart des banques privilégient les résidents disposant d’un revenu local stable. Les non‑résidents arrivent loin derrière dans la hiérarchie de risque, ce qui se traduit par :
– des mises de fonds plus élevées (20 à 50 % du prix, parfois davantage) ;
– des durées de crédit plus courtes (souvent 7 à 20 ans) ;
– des taux supérieurs de 1 à 3 points par rapport aux clients locaux comparables ;
– un examen approfondi de l’origine des fonds et de la situation fiscale.
Pour consolider une demande de résidence, il est conseillé d’obtenir un Carné de Extranjería, d’ouvrir un compte bancaire local et d’y faire transiter des revenus réguliers sur plusieurs mois. Fournir ses déclarations fiscales du pays d’origine et, si nécessaire, solliciter l’assistance d’un cabinet d’avocats spécialisé dans ces démarches peut également renforcer significativement le dossier.
Les banques qui financent le plus volontiers les étrangers sont généralement BCP, BBVA, Scotiabank et Interbank. Certaines coopératives ou caisses municipales peuvent intervenir ponctuellement, mais souvent à des conditions moins attractives.
Alternatives au crédit local
Compte tenu de la difficulté à obtenir un prêt sur place, la majorité des acheteurs étrangers (on évoque parfois 85 à 90 %) paient comptant, soit grâce à leur épargne, soit via un crédit souscrit dans leur pays d’origine. D’autres recourent à des financements à l’échelle du groupe familial ou à des montages patrimoniaux internationaux, par exemple en s’adressant à une banque privée étrangère.
Une autre option consiste à s’inscrire dans un projet de promotion immobilière qui propose des plans de paiement échelonnés sur plusieurs années, sans passer par une vraie hypothèque bancaire, mais avec un transfert de propriété différé. Ces schémas restent toutefois contractuellement complexes et exigent une due diligence juridique rigoureuse.
Le coût réel d’un achat financé : taxes, frais et charges
Décrocher un financement n’est qu’une partie de l’équation. Au Pérou, les frais annexes liés à l’achat, à l’enregistrement et à la détention du bien peuvent représenter entre 7,1 % et 9,75 % du prix, en additionnant la part du vendeur et celle de l’acheteur.
Du côté de l’acquéreur, il faut prévoir au minimum : un budget suffisant, un plan de financement, la vérification des documents légaux, l’évaluation de la propriété et la négociation des conditions d’achat.
Taux de la taxe Alcabala sur la valeur commerciale d’un bien immobilier au Pérou, avec certaines exonérations.
À cela s’ajoute, pour les logements neufs vendus par des promoteurs, une TVA (IGV) de 18 % sur la part « construction ». Les vendeurs acquittent de leur côté la commission d’agence (3 à 5 % du prix) et, le cas échéant, un impôt sur la plus‑value de 5 % sur la marge réalisée s’il ne s’agit pas de leur résidence principale ou d’un bien acquis avant 2004.
Une fois propriétaire, vous devez régler chaque année l’impôt foncier municipal (Impuesto Predial), dont le taux est progressif et varie entre 0,2 % et 1 % de la valeur cadastrale du bien. Vous devez également acquitter les taxes de services municipaux (Arbitrios), qui couvrent les services comme l’éclairage public, la propreté ou l’entretien des espaces verts.
Dans cette configuration, l’apport personnel doit donc couvrir non seulement la part non financée du prix, mais aussi l’ensemble des frais et taxes, sous peine de déséquilibrer la structure de financement.
Les enjeux sociaux : déficit de logement et rôle du crédit
Derrière les taux et les grilles tarifaires, le crédit immobilier au Pérou est un instrument central de la politique publique face à un déficit de logement massif. On parle d’environ 3 millions de ménages urbains en situation de déficit, dont seulement 5,7 % par manque de logement (déficit quantitatif) et plus de 31 % à cause de logements insalubres, surpeuplés ou dépourvus de services de base (déficit qualitatif).
Pourcentage des logements urbains construits par les ménages eux-mêmes, souvent sans permis ni accompagnement technique.
Les programmes MiVivienda et Techo Propio ne couvrent encore qu’une fraction des besoins. Moins de 9 % de la demande annuelle de logements urbains se voit proposer une solution formelle, alors même que 190 000 des 260 000 nouveaux logements nécessaires chaque année concernent les ménages à faibles et moyens revenus. Les prêts de FMV à des familles gagnant moins de quatre fois le salaire minimum ne représentent qu’un peu plus de 23 % de son portefeuille, alors que ce groupe constitue plus de 70 % des ménages urbains.
Montant en millions de dollars du prêt de la BID pour élargir l’accès au crédit logement des ménages modestes.
Sécurité juridique et garanties : ce qui se cache derrière l’hypothèque
Sur le plan strictement juridique, une hypothèque au Pérou est une sûreté réelle sur un immeuble, qui englobe le terrain, les constructions existantes et les améliorations futures, ainsi que les indemnités d’assurance en cas de sinistre. Il n’y a pas de distinction légale entre le sol et le bâti : tout est saisi par la même garantie.
L’hypothèque doit être constituée par acte notarié et inscrite au registre immobilier de la SUNARP. Il est possible de publier plusieurs hypothèques sur un même bien, avec un rang de priorité déterminé par la date d’inscription. Des créanciers privilégiés, notamment l’administration fiscale et les salariés, peuvent toutefois passer devant les banques en cas de liquidation.
La loi autorise divers montages de garantie, notamment les hypothèques globales pour des obligations futures et les fiducies de sûreté utilisant un trust. Il est également possible de céder ou de donner en garantie les flux locatifs d’un immeuble (via cession de créances, antichrèse, etc.) ainsi que les soldes de comptes bancaires.
En cas de défaut, la voie normale de réalisation de l’hypothèque est la saisie judiciaire, qui se termine par une vente aux enchères publiques supervisée par un tribunal. Cette procédure peut durer de trois à quatre ans, voire davantage, ce qui explique que les banques soient prudentes dans l’octroi de crédit et privilégient les dossiers au risque maîtrisé.
Quelques repères pour préparer un projet de financement immobilier au Pérou
Au final, obtenir un financement immobilier au Pérou suppose d’articuler trois dimensions : la capacité d’emprunt personnelle, les dispositifs publics disponibles et la réalité du marché, encore largement dominé par les paiements comptants.
Pour un résident péruvien ou un étranger déjà installé :
Pour obtenir un prêt immobilier, il est crucial de constituer rapidement une épargne pour la mise de fonds (20 à 30 %), de bâtir un historique bancaire local, et de vérifier son éligibilité aux programmes MiVivienda ou Techo Propio, y compris leurs versions écologiques. Il faut comparer les offres des grandes banques (BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank) en se basant sur le TCEA (coût total) et non sur le taux nominal seul, et intégrer toutes les taxes et frais (foncier, plus-value, fiscalité locative) dans le plan de financement.
Pour un investisseur étranger sans résidence :
Accepter que l’obtention d’un crédit local soit possible mais incertaine, souvent plus chère et plus lente. Envisager un financement dans le pays d’origine ou un achat comptant si les conditions locales ne sont pas satisfaisantes. Recourir à un avocat spécialisé pour sécuriser le processus, particulièrement en présence de titres fonciers complexes ou de projets en zones sensibles. Garder à l’esprit qu’au Pérou, environ 80 % des transactions se concluent en cash ou par virement certifié, ce qui donne un avantage clair aux acheteurs sans condition suspensive de financement.
Le marché immobilier péruvien reste, à bien des égards, un marché en transition : encore peu financiarisé, avec un déficit massif de logements et une forte informalité, mais porté par une classe moyenne urbaine en croissance et par des politiques publiques de plus en plus structurées. Dans cet environnement, le crédit immobilier est à la fois un outil d’accès au logement et un filtre social puissant. Bien appréhendé, il peut devenir un levier d’opportunité, à condition de respecter les règles du jeu locales et de bâtir un projet soigneusement chiffré.
Un chef d’entreprise français d’environ 50 ans, avec un patrimoine financier déjà bien structuré en Europe, souhaitait diversifier une partie de son capital dans l’immobilier résidentiel au Pérou pour chercher du rendement locatif et une exposition en sol péruvien. Budget alloué : 400 000 à 600 000 dollars, sans recours au crédit.
Après analyse de plusieurs marchés (Lima, Arequipa, Cusco), la stratégie retenue a consisté à cibler un appartement ou une petite maison dans un quartier en forte demande locative de Lima (Miraflores, Barranco, San Isidro), combinant un rendement locatif brut cible proche de 10 % – en gardant en tête que « plus le rendement est grand, plus le risque est important » – et un potentiel de valorisation à moyen terme, avec un ticket global (acquisition + frais + éventuels travaux) d’environ 500 000 dollars. La mission a inclus : sélection du marché et du quartier, mise en relation avec un réseau local (agent immobilier, avocat, fiscaliste), choix de la structure la plus adaptée (propriété directe ou via société locale) et définition d’un plan de diversification dans le temps, permettant de maîtriser les risques juridiques, fiscaux et locatifs.
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