Publié le et rédigé par Cyril Jarnias
En Suisse, alors que l’immobilier continue d’afficher une solidité remarquable, le crowdfunding s’impose comme une solution innovante et accessible pour diversifier les options d’investissement. Grâce à cette méthode, des investisseurs, qu’ils soient expérimentés ou néophytes, peuvent désormais participer à des projets immobiliers de grande envergure avec un capital de départ relativement modeste.
Dans ce contexte, comprendre comment exploiter ce phénomène en pleine expansion devient crucial pour quiconque souhaite maximiser ses gains tout en atténuant les risques associés au marché traditionnel. Plongez dans cet article et découvrez comment le crowdfunding peut transformer votre approche de l’immobilier en Suisse, à travers des stratégies éprouvées et des conseils éclairés.
Comprendre l’utilisation du crowdfunding dans l’immobilier suisse
Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier, consiste à réunir des fonds auprès de plusieurs investisseurs via des plateformes en ligne afin de financer différents types de projets immobiliers : construction neuve, rénovation de bâtiments ou acquisition d’immeubles existants. Cette méthode permet d’accéder au marché immobilier suisse avec un ticket d’entrée bien inférieur à l’investissement classique, parfois dès 25’000 CHF.
Fonctionnement spécifique en Suisse
- Les investisseurs sélectionnent un projet sur une plateforme et investissent collectivement.
- Deux modèles principaux existants :
- Crowdlending : prêt aux promoteurs pour financer la construction ; remboursement après la vente des lots (durée moyenne : 24 mois).
- Equity crowdfunding : participation directe au capital du projet.
- Suivi et gestion se font entièrement en ligne.
Plateformes couramment utilisées
| Plateforme | Spécificités |
|---|---|
| Foxstone | Projets résidentiels/mixtes |
| Imvesters | Diversification géographique |
| myBrick | Accessibilité dès CHF 25’000.- |
Avantages pour les investisseurs
- Accès facilité à l’immobilier avec peu de fonds
- Diversification du portefeuille
- Rendements potentiellement attractifs
- Démocratisation de l’investissement immobilier
- Transparence et suivi digitalisé
Inconvénients pour les investisseurs
- Risque de perte partielle ou totale du capital investi
- Liquidité souvent limitée (investissement bloqué pendant plusieurs années)
- Dépendance vis-à-vis du succès du projet/promoteur
- Rémunération non garantie
Avantages pour les promoteurs immobiliers suisses
- Accès rapide à des fonds propres complémentaires sans recourir uniquement aux banques
- Visibilité accrue auprès d’une communauté d’investisseurs privés
- Simplification administrative grâce aux plateformes spécialisées
Inconvénients pour les promoteurs immobiliers suisses
- Processus parfois plus long qu’un financement bancaire direct
- Obligation de rendre le projet attractif et transparent
- Pression accrue sur la communication envers une multiplicité d’investisseurs
Aspects réglementaires spécifiques en Suisse
La FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) encadre le secteur. Les principales exigences :
- Obligation pour certaines plateformes d’obtenir une autorisation si elles détiennent temporairement les fonds collectés.
- Limites légales liées au nombre maximal d’investisseurs par projet (dans certains cas).
- Respect strict des lois anti-blanchiment.
- Communication transparente sur les risques inhérents.
Exemples concrets et statistiques récentes
Quelques projets emblématiques financés par crowdfunding :
| Projet | Localisation | Type |
|---|---|---|
| Résidence “Les Jardins” | Genève | Promotion résidentielle |
| Rénovation immeuble locatif | Lausanne | Rénovation |
Statistiques illustrant la croissance :
- En Suisse romande, plusieurs dizaines de millions CHF ont été levés via crowdfunding entre 2022 et 2024.
- Le nombre annuel moyen de projets financés a doublé ces deux dernières années selon différentes plateformes leaders.
Tendances actuelles & avenir potentiel
Points-clés prévisionnels :
- Croissance continue attendue grâce à la démocratisation financière numérique.
- Élargissement progressif vers l’immobilier commercial ou durable/énergie verte via crowdfunding.
- Renforcement probable du cadre légal suisse afin de garantir encore plus la protection des investisseurs tout en soutenant l’innovation dans ce secteur dynamique.
Le marché suisse s’oriente vers une professionnalisation croissante avec un intérêt particulier pour le financement participatif comme alternative complémentaire aux circuits bancaires traditionnels.
Bon à savoir :
Le crowdfunding immobilier en Suisse permet aux investisseurs de financer collectivement des projets immobiliers par le biais de plateformes comme Crowdhouse et Foxstone, qui sont les plus utilisées dans le pays. Cette méthode offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille avec des tickets d’entrée relativement bas, tandis que les promoteurs accèdent à des fonds sans passer par les institutions financières traditionnelles. Cependant, les risques incluent la complexité réglementaire suisse et la due diligence minutieuse nécessaire pour évaluer les projets. Par exemple, le projet de réaménagement de l’ancien hôtel Eden à Lugano a été financé avec succès via le crowdfunding. En 2022, le volume de crowdfunding immobilier en Suisse a connu une croissance de 37%, indiquant une popularité croissante. Néanmoins, l’avenir de cette méthode dépendra en grande partie de l’évolution des réglementations et de l’adaptation des plateformes aux innovations technologiques promettant encore plus de transparence et d’efficience, selon les experts de la fintech.
Les avantages de l’investissement participatif pour le marché immobilier suisse
L’investissement participatif dans le marché immobilier suisse présente plusieurs avantages majeurs :
- Accessibilité accrue pour les investisseurs individuels
Le crowdfunding permet à des particuliers d’investir dans l’immobilier avec des montants bien inférieurs à ceux exigés traditionnellement. Il est désormais possible de devenir copropriétaire d’un bien immobilier en Suisse avec un investissement de CHF 20’000 à CHF 25’000, contre des sommes nettement plus élevées pour un achat classique. Cette démocratisation ouvre le marché à un plus grand nombre d’investisseurs qui n’auraient pas pu accéder autrement à la propriété ou aux rendements locatifs. - Diversification et réduction du risque
Grâce au financement participatif, il est possible de répartir son investissement sur plusieurs projets immobiliers plutôt que de concentrer tout son capital sur une seule acquisition. Cette diversification diminue l’exposition au risque lié aux fluctuations du marché ou aux problèmes spécifiques d’un immeuble.
| Avantage | Explication |
|---|---|
| Accessibilité | Investissement dès CHF 20’000–25’000 |
| Diversification | Répartition sur plusieurs biens immobiliers |
| Réduction du risque | Mutualisation et dilution des risques liés à chaque projet |
- Accélération de la mise en œuvre des projets immobiliers
Le crowdfunding facilite la collecte rapide de fonds nécessaires au lancement ou à l’achèvement de projets immobiliers, ce qui permet une concrétisation plus rapide que les financements classiques. Les porteurs de projet peuvent rassembler leur capital auprès d’une communauté large et engagée, réduisant ainsi leur dépendance envers les banques. - Transparence renforcée
Les plateformes spécialisées diffusent régulièrement des informations détaillées sur chaque projet : situation financière, rendement attendu, avancement du chantier… Cela offre une meilleure visibilité pour les investisseurs qui peuvent suivre précisément où va leur argent et comment évolue leur placement.
Le crowdinvesting propose un modèle simple et transparent : acquisition en copropriété avec inscription éventuelle au registre foncier, accès permanent aux données financières et suivi régulier par plateforme spécialisée.
- Stimulation de l’innovation dans le secteur immobilier
En multipliant les sources et modalités de financement, le crowdfunding encourage la création de nouveaux modèles économiques (co-living, résidences thématiques…) ainsi que l’expérimentation autour du développement durable ou des nouvelles technologies appliquées au bâtiment. - Implication renforcée des communautés locales
La dimension collective favorise souvent une implication directe ou indirecte des riverains : certains projets sollicitent explicitement la participation financière locale afin que ceux qui vivent dans la région bénéficient aussi directement du succès immobilier. Cela peut générer davantage d’adhésion sociale autour du projet concerné.
Liste récapitulative :
- Entrée facilitée sur le marché
- Possibilité d’investissements fractionnés
- Répartition efficace du risque
- Accès simplifié grâce aux plateformes digitales
- Transparence accrue via reporting fréquent
- Collecte accélérée favorisant l’exécution rapide
- Promotion active de solutions innovantes (écologie, habitat partagé…)
- Engagement citoyen local
Ainsi, le financement participatif contribue non seulement à démocratiser l’investissement mais aussi à dynamiser durablement le secteur immobilier suisse tout en favorisant transparence et innovation.
Bon à savoir :
L’investissement participatif révolutionne le marché immobilier suisse en rendant ce secteur plus accessible aux investisseurs individuels, leur permettant d’entrer dans le marché immobilier sans nécessiter de capitaux substantiels. Grâce à la diversification des risques, les investisseurs peuvent répartir leurs fonds sur plusieurs projets, réduisant ainsi l’impact potentiel de l’échec d’un projet unique. Par ailleurs, ce mode de financement accélère la mise en œuvre des projets immobiliers en facilitant l’accès aux fonds nécessaires. Le crowdfunding renforce également la transparence de ces projets en exigeant la publication d’informations détaillées sur les investissements, instaurant un climat de confiance. Il stimule l’innovation en attirant des capitaux vers des projets novateurs, pourquoi pas avec un accent sur le développement durable. Les communautés locales, participant souvent à ces financements, se sentent plus impliquées dans les projets qui touchent leur environnement quotidien, favorisant ainsi un développement plus cohérent et socialement intégré.
Choisir des plateformes de crowdfunding fiables en Suisse
Principaux critères pour choisir une plateforme de crowdfunding fiable en Suisse :
- Avis des utilisateurs et réputation : Consulter les retours d’expérience, évaluations et témoignages sur la fiabilité, le service client et la facilité d’utilisation.
- Transparence financière : Vérifier si la plateforme publie ses chiffres clés (montants collectés, taux de réussite/défaut, frais), ses partenaires bancaires et sa politique de gestion des fonds.
- Nombre de projets réussis : Prendre en compte le volume total de projets financés avec succès ainsi que leur diversité sectorielle.
- Ancienneté et expérience : Les plateformes établies depuis plusieurs années inspirent généralement davantage confiance.
- Frais appliqués : Examiner les commissions prélevées sur les montants collectés ou investis.
- Encadrement réglementaire : S’assurer que la plateforme respecte les normes locales ou européennes applicables.
Comparatif des principales plateformes suisses (immobilier)
| Plateforme | Type | Points forts | Taux de réussite / défaut | Caractéristiques distinctives |
| Raizers | Crowdfunding immobilier & PME | Présence européenne, sélection rigoureuse | Faible taux de défaut | Investissement dès 1 000 CHF ; analyse approfondie des dossiers ; agrément PSFP européen |
| SwissLending | Crowdlending immobilier | Spécialiste suisse ; transparence sur chaque projet | Données non publiques | Financement principalement résidentiel suisse ; tickets à partir de 1 000 CHF |
| Crowdhouse | Co-investissement immobilier direct | Accès à l’immobilier locatif suisse | Non communiqué | Participation directe dans des immeubles suisses dès env. 25 000 CHF |
Conseils pour vérifier la crédibilité d’une plateforme
- Rechercher l’inscription auprès d’un régulateur local ou européen (agrément PSFP…).
- Contrôler l’ancienneté du site, le volume total financé et le détail public du portefeuille (projets terminés/rendements).
- Lire attentivement les conditions générales notamment sur la gestion des risques/défauts/retards.
- Privilégier les plateformes publiant régulièrement leurs statistiques détaillées (taux par segment, pertes éventuelles).
- Demander un contact direct avec un conseiller avant tout engagement important.
Précautions à prendre pour éviter les risques potentiels
- Ne jamais investir plus qu’une part raisonnable du patrimoine personnel ;
- Diversifier entre plusieurs projets/plateformes ;
- Analyser soi-même chaque projet proposé (notamment l’emplacement en immobilier) ;
- Se méfier des promesses irréalistes ou rendements anormalement élevés ;
- S’informer régulièrement sur l’évolution légale du secteur.
Régulation locale encadrant le crowdfunding immobilier en Suisse
La Suisse ne dispose pas encore d’un cadre réglementaire aussi strict que celui instauré par l’Union européenne avec son Règlement PSFP. Il n’existe donc pas d’agrément obligatoire dédié aux plateformes suisses. Cependant :
Les acteurs sérieux veillent au respect général du droit bancaire/financier suisse ainsi qu’à une transparence accrue vis-à-vis des investisseurs.
Il est recommandé aux investisseurs helvétiques :
- De privilégier soit une plateforme domiciliée dans un pays disposant déjà d’un agrément officiel,
- Soit celles qui mettent volontairement en place une gouvernance interne stricte
- Et qui publient leurs indicateurs financiers principaux.
Ainsi, bien choisir sa plateforme implique autant une analyse technique qu’une vigilance constante vis-à-vis du contexte légal encore évolutif.
Bon à savoir :
Pour choisir une plateforme de crowdfunding immobilier fiable en Suisse, il est crucial d’examiner les avis d’utilisateurs satisfaits et de vérifier la transparence financière de la plateforme. Raizers est réputée pour sa rigueur en matière de due diligence et sa transparence, tandis que SwissLending se distingue par un taux de réussite élevé des projets, et Crowdhouse est appréciée pour sa simplicité d’utilisation et son modèle de co-investissement. Comparez la réputation de ces plateformes, leur historique de projets réussis et les retours utilisateurs pour évaluer leur crédibilité. Vérifiez également l’enregistrement et la régulation par des autorités suisses telles que la FINMA, garantissant un encadrement légal des pratiques. Pour minimiser les risques potentiels, diversifiez vos investissements et lisez attentivement les conditions générales des plateformes. Rechercher activement des informations et faire preuve de diligence raisonnable vous assure une participation judicieuse au crowdfunding immobilier en Suisse.
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Grâce à son expertise, il offre des conseils avisés pour optimiser la gestion patrimoniale de ses clients. Cyril Jarnias est également reconnu pour ses interventions dans de nombreux médias prestigieux tels que BFM Business, les Français de l’étranger, Le Figaro, Les Echos ou encore Mieux vivre votre argent, où il partage ses connaissances et son savoir-faire en matière de gestion de patrimoine.
