Les soins de santé pour les expatriés aux Maldives : ce qu’il faut vraiment savoir avant de s’installer

Publié le 27 janvier 2026 et rédigé par Cyril Jarnias

S’installer aux Maldives fait rêver : lagons turquoise, plages de carte postale, climat chaud toute l’année. Mais derrière l’image de paradis se cache une réalité beaucoup plus complexe dès qu’il s’agit de santé. Pour un expatrié, la qualité et l’accessibilité des soins, les risques sanitaires tropicaux ou encore les questions d’assurance peuvent très vite devenir déterminants.

Comprendre le système de santé maldivien

Le système de santé maldivien repose sur une combinaison de structures publiques et privées, avec une organisation fortement contrainte par la géographie : plus de 1 190 îles éparpillées dans l’océan Indien, une capitale surpeuplée, et des atolls souvent très isolés.

Les autorités ont investi massivement dans les infrastructures au cours des dernières décennies. Résultat : chaque île habitée dispose d’un centre de santé primaire, et chaque atoll possède un hôpital ou centre secondaire. Mais cette couverture théorique masque de fortes disparités de qualité et de moyens.

Une organisation en « hub and spoke » centrée sur Malé

Dans les faits, le système public fonctionne selon une structure hiérarchique à plusieurs niveaux (central, régional, atoll, sous-atoll, île). Officiellement, les patients peuvent se présenter à n’importe quel niveau, sans être obligés de suivre une stricte progression de l’île vers l’atoll puis vers la capitale. Toutefois, la réalité est simple : les cas sérieux finissent presque toujours à Malé.

Pour un expatrié, cela signifie concrètement qu’un problème de santé complexe ou une urgence grave impose quasi systématiquement un transfert vers Malé ou Hulhumalé, voire à l’étranger.

Les grands hôpitaux de référence

Pour bien naviguer dans le système, il est utile de connaître les principaux établissements vers lesquels les expatriés sont orientés.

L’IGMH est le grand hôpital public de référence : il concentre les soins tertiaires (cardiologie, pédiatrie, médecine interne, chirurgie, obstétrique…) et reçoit les cas adressés de tout l’archipel. Il souffre toutefois de problèmes endémiques de surpopulation, de pénuries ponctuelles de spécialistes et de temps d’attente prolongés pour les consultations non urgentes.

Réalité des soins hors de la capitale

En dehors du Grand Malé, la carte sanitaire change radicalement. Chaque atoll dispose d’un hôpital, et plus de 180 centres de santé insulaires proposent une médecine de premier recours. Ces structures sont parfois tenues par un seul infirmier ou un assistant médical, avec un plateau technique limité.

Des hôpitaux régionaux – par exemple à Addu City, Kulhudhuffushi, Fuvahmulah ou dans certains atolls comme Lhaviyani – disposent de capacités intermédiaires. Parmi eux, l’hôpital d’Addu City est considéré comme le plus solide en dehors de Malé. On y trouve plus fréquemment des médecins parlant anglais, ce qui reste loin d’être systématique sur les îles les plus reculées.

– les soins du quotidien (petites infections, suivis simples) sont généralement gérables localement ;

– pour tout ce qui dépasse le cadre primaire (chirurgie complexe, accouchement à risque, accident grave, suspicion de pathologie cardiaque, neurologique ou cancéreuse), un transfert rapide vers Malé – voire à l’étranger – sera nécessaire.

Une télémedecine très développée… mais qui a ses limites

Les Maldives se distinguent par un réseau de télémédecine particulièrement abouti pour un pays en développement. De nombreux centres de santé insulaires sont reliés en temps réel à des spécialistes basés à Malé. Cela permet :

– un avis médical spécialisé à distance (pédiatrie, cardiologie, chirurgie) ;

– une aide au triage des patients nécessitant un évacuation ;

– un accompagnement des équipes isolées.

Cette téléexpertise améliore nettement la prise en charge initiale, mais elle ne remplace ni un bloc opératoire fonctionnel, ni une unité de soins intensifs. Dans une situation critique, l’élément déterminant reste le temps d’évacuation vers un centre capable d’intervenir.

Ce que les expatriés doivent savoir sur l’assurance santé

Aux Maldives, la question de l’assurance n’est pas un détail administratif : c’est le point de bascule entre un incident maîtrisé et une catastrophe financière. Le pays ne dispose d’aucun accord de prise en charge réciproque avec des États comme le Royaume-Uni, et les soins gratuits pour étrangers n’existent pas.

Le dispositif public : Aasandha et les assurances locales pour expatriés

Le pays a instauré un régime d’assurance santé universelle (Aasandha / Husnuvaa Aasandha) pour ses citoyens, entièrement financé par l’État. Pour les expatriés légalement employés, un dispositif spécifique vient en complément : l’employeur doit financer une assurance locale répondant aux exigences du gouvernement.

Un exemple de police type pour expatriés couvre :

Sur le papier, ce type de couverture semble rassurant : hospitalisation d’urgence, consultations, médicaments, parfois évacuation nationale, voire soins à l’étranger « dans des cas spéciaux » pour les hauts revenus.

Dans la pratique, plusieurs limites sont critiques pour un expatrié :

Pourquoi une assurance internationale est quasi indispensable

Les analyses convergent sur un point : pour un expatrié, surtout s’il vit hors de Malé, une assurance santé internationale solide n’est pas un luxe mais une nécessité.

Les raisons sont multiples :

1. Coût très élevé des soins privés et des évacuations

Une consultation en clinique privée réputée coûte généralement entre 50 et 200 euros. Une évacuation en hydravion ou en avion sanitaire suivie d’une intervention chirurgicale peut facilement dépasser 25 000 dollars. Les rapatriements vers l’Europe ou l’Amérique du Nord se chiffrent parfois à plus de 60 000 livres sterling pour un vol médicalisé.

2. Besoin régulier d’évacuation à l’étranger

Les Maldives n’ont pas de caisson hyperbare pour les accidents de plongée, pas de chirurgie cardiaque invasive sur place, des capacités limitées en oncologie ou neurochirurgie complexe. De nombreux cas sérieux doivent être pris en charge en Inde, au Sri Lanka, à Singapour ou ailleurs.

3. Fragilité du système public et pénuries de médicaments

4. Souplesse et portabilité

Un contrat international (chez des assureurs comme Cigna Global, Allianz International, AXA, April International, Bupa Global, etc.) offre généralement :

– liberté de choix du pays de soin (Inde, Singapour, Europe…) ;

– prise en charge des évacuations médicales, quel que soit le mode de transport ;

– couverture maintenue en cas de changement de pays d’expatriation.

Pour résumer, le schéma idéal pour un expatrié installé aux Maldives combine :

– l’assurance obligatoire locale (pour répondre aux exigences du visa et accéder aux établissements publics) ;

– une véritable assurance santé internationale, couvrant :

– hospitalisation et soins lourds,

– évacuation et rapatriement médical,

– soins en dehors des Maldives,

– éventuellement maternité, dentaire, optique, selon le profil.

Assurance et démarches de visa

Le gouvernement maldivien a renforcé ces dernières années les exigences sanitaires pour la délivrance de certains visas (mariage, étudiant, dépendant). Pour nombre de catégories, un rapport médical délivré par un établissement agréé par le ministère de la Santé et une police d’assurance santé émise par un assureur local sont obligatoires, au dépôt du dossier comme à son renouvellement.

Pour les travailleurs expatriés, l’assurance médicale n’est pas seulement recommandée : elle fait partie intégrante du paquet administratif exigé pour un permis de séjour.

Hôpitaux, cliniques et pharmacies : à quoi s’attendre au quotidien

Pour un expatrié, la qualité des soins ne se mesure pas seulement en nombre de lits ou d’IRM, mais aussi en accessibilité linguistique, délais d’obtention d’un rendez-vous, fiabilité de l’approvisionnement en médicaments et capacité à être pris en charge en urgence.

Les établissements les plus fréquentés par les expatriés

Les expatriés vivant à Malé ou Hulhumalé ont un accès direct aux établissements les plus modernes du pays. Les avis convergent pour considérer que les hôpitaux privés ADK et Tree Top Hospital, ainsi que certaines cliniques spécialisées, offrent un niveau de service et de confort plus proche des standards occidentaux.

Même dans ces établissements, certaines disciplines restent limitées : pas de chirurgie cardiaque invasive complète, offre réduite en oncologie avancée, capacités de réanimation néonatale restreintes. Les soins dentaires et ophtalmologiques complexes sont surtout accessibles dans la capitale.

Cliniques des resorts et îles touristiques

Les expatriés employés dans les resorts bénéficient souvent d’une première ligne de soins sur place. De nombreux établissements touristiques disposent :

– d’une infirmerie ou petite clinique ;

– d’un médecin généraliste anglophone résidant ou présent à temps partiel ;

– d’accords de téléconsultation avec des spécialistes basés à Malé ;

– de protocoles d’évacuation vers Malé ou l’étranger.

La qualité de ces structures varie fortement : certaines se limitent à du premier secours (pansements, traitement symptomatique de troubles digestifs, sutures simples), d’autres disposent d’un matériel de diagnostic plus poussé.

Les resorts doivent, en principe, avoir des accords d’évacuation (bateaux rapides, hydravions, hélicoptères ou coordination avec les services publics). Mais le délai d’acheminement vers une unité de soins avancés, surtout de nuit ou par mauvais temps, reste un enjeu majeur.

Pharmacies et disponibilité des médicaments

Les pharmacies sont nombreuses à Malé et Hulhumalé, plus rares mais présentes dans les principales îles habitées. Les pharmaciens parlent généralement anglais et sont habitués aux ordonnances internationales.

En théorie, l’assurance nationale permet aux bénéficiaires (citoyens et expatriés éligibles) d’obtenir gratuitement les médicaments listés dans le catalogue Aasandha. En réalité, le pays traverse une crise médicamenteuse sévère :

Résultat : des ruptures de stock fréquentes, parfois sur des molécules vitales (antihypertenseurs, solutions de perfusion, etc.), particulièrement en dehors de la capitale. Les familles et les patients se tournent alors vers des réseaux informels, sollicitant parents et amis à l’étranger, ou recourant à des services spécialisés pour importer légalement des traitements depuis d’autres pays.

Pour un expatrié atteint d’une maladie chronique (diabète, pathologie cardiovasculaire, maladie auto-immune, trouble psychiatrique stabilisé…), il est vivement conseillé :

– d’arriver avec une réserve de médicaments couvrant plusieurs mois, en respectant les règles d’importation (ordonnance récente, quantité raisonnable, documentation complète) ;

– de vérifier avec l’ambassade ou les services douaniers si certains médicaments sont soumis à des restrictions particulières (notamment les psychotropes et stupéfiants) ;

– de prévoir un plan B pour l’approvisionnement (assurance internationale permettant un suivi à l’étranger, recours à des plateformes logistiques spécialisées, etc.).

Urgences, évacuations et médecine de catastrophe

Dans un archipel où de nombreuses îles se trouvent à plusieurs heures de bateau ou d’avion de la capitale, la gestion des urgences est un maillon critique. Cela concerne directement les expatriés, très exposés aux risques de noyade, d’accidents nautiques, de traumatismes en plongée ou d’affections aiguës graves.

Numéros d’urgence et services disponibles

Le pays ne dispose pas d’un numéro d’urgence unique de type 112 européen pour tous les services. Plusieurs numéros coexistent :

À Malé et Hulhumalé, les ambulances sont relativement disponibles. Au-delà, beaucoup de zones ne disposent pas de service ambulancier organisé, ou l’accès est entravé par les conditions météorologiques et maritimes.

La chaîne d’évacuation : mer, air et route

Pour pallier ces contraintes, les Maldives ont développé une panoplie de solutions d’évacuation :

Un protocole national encadre ces évacuations : demandes via une plateforme dédiée (Vinavi), formulaires médicaux (MEDIF), délais de réponse imposés à l’assureur public Aasandha et à l’opérateur aérien Island Aviation Services. En théorie, un avion doit pouvoir décoller dans les 90 minutes suivant la décision d’évacuation en cas d’urgence.

Pour un expatrié, deux conséquences pratiques :

– le temps de réponse dépendra non seulement de la gravité médicale, mais aussi de la météo, de la disponibilité des appareils et de la clarté de la demande médicale ;

– la partie internationale (transfert vers l’Inde, Singapour, l’Europe, etc.) sera, sauf prise en charge exceptionnelle par le régime public, à la charge de son assurance privée ou de ses finances personnelles.

Coût et conditions de prise en charge des évacuations

Les compagnies d’ambulance aérienne et de rapatriement facturent des montants très élevés, incluant :

Les assureurs remboursent généralement ces coûts uniquement si :

– l’évacuation est médicalement justifiée et documentée par un médecin ;

– les soins nécessaires ne sont pas disponibles de manière adéquate aux Maldives ;

– l’évacuation ne répond pas à un simple confort du patient (vol prématuré sans raison clinique impérieuse).

Il est donc crucial, pour un expatrié, de vérifier que sa police d’assurance :

– couvre explicitement les évacuations médicales internes (vers Malé) et internationales ;

– inclut le rapatriement vers le pays d’origine ou vers un centre régional de référence ;

– n’impose pas de plafond trop bas, rapidement atteint dans un scénario de rapatriement d’urgence.

Maladies et risques de santé pour les expatriés aux Maldives

Vivre aux Maldives, c’est aussi vivre en climat tropical humide, avec son cortège de risques : maladies vectorielles, infections digestives, chaleur extrême, conditions psychologiques particulières liées à l’isolement insulaire.

Maladies transmises par les moustiques

Les Maldives ne sont pas une zone de paludisme, mais d’autres arboviroses circulent :

– Dengue : endémique, avec plusieurs milliers de cas symptomatiques recensés certaines années. Elle peut évoluer vers des formes graves (dengue hémorragique).

– Chikungunya : épidémies rapportées récemment, avec des douleurs articulaires parfois invalidantes.

– Zika : risque majeur pour les femmes enceintes en raison des malformations congénitales possibles.

Les symptômes typiques mêlent fièvre, céphalées, douleurs musculaires et articulaires, éruptions cutanées, parfois conjonctivite (Zika). Aucune de ces maladies ne bénéficie de traitement antiviral spécifique : la prévention reste l’arme principale.

Pour un expatrié, surtout en dehors de la capitale, les mesures suivantes sont essentielles :

– répulsifs cutanés contenant du DEET ;

– vêtements longs en soirée et la nuit ;

– moustiquaires, climatisation ou ventilateurs pour limiter la présence de moustiques ;

– élimination des eaux stagnantes autour du logement.

Les données sur les expatriés dans les pays tropicaux montrent qu’une proportion importante d’entre eux contracte des infections vectorielles (dengue, chikungunya, parfois fièvres moins connues), avec des taux de séroconversion significatifs chez ceux qui restent plusieurs mois.

Infections digestives et maladies hydriques

Comme dans de nombreux pays tropicaux à infrastructures inégales, l’eau du robinet aux Maldives n’est pas considérée comme potable. Les infections entériques comme la typhoïde, les hépatites A, les diarrhées infectieuses ou les parasitoses intestinales restent fréquentes.

– ne boire que de l’eau en bouteille ou soigneusement traitée ;

– éviter les glaçons d’origine incertaine ;

– consommer des aliments bien cuits ou des fruits que l’on pèle soi-même ;

– se méfier des produits laitiers non pasteurisés et des fruits de mer peu cuits ;

– se laver les mains fréquemment ou utiliser des solutions hydroalcooliques.

Les études sur les expatriés en pays à revenus faibles ou intermédiaires montrent que jusqu’à 80 % peuvent souffrir de troubles gastro-intestinaux au cours de leur séjour, et qu’une proportion non négligeable développe des diarrhées prolongées ou parasitaires.

Chaleur, soleil et changement climatique

Le climat maldivien est chaud et humide, avec deux moussons successives et un ensoleillement intense. Les vagues de chaleur, l’humidité et les épiso des de fortes pluies peuvent aggraver les risques de :

– coups de chaleur et déshydratation ;

– exacerbation de maladies cardiovasculaires et respiratoires ;

– troubles du sommeil et fatigue chronique.

– s’hydrater en continu ;

– éviter les efforts intenses aux heures les plus chaudes ;

– se protéger du soleil (crème, vêtements, chapeau, lunettes) ;

– reconnaître les signes précoces de coup de chaleur (maux de tête, confusion, vertiges, nausées).

Santé mentale et adaptation

La question de la santé mentale est souvent sous-estimée par les expatriés. Aux Maldives, plusieurs facteurs peuvent fragiliser l’équilibre psychologique :

– isolement insulaire : vie sur une petite île, parfois sans possibilité de sortie, routine monotone ;

– chocs culturels : société très religieuse, normes sociales strictes, restrictions sur l’alcool et certaines formes de loisirs ;

– stress professionnel : rythme soutenu dans les resorts, pression du service, horaires décalés ;

– accès limité aux soins spécialisés : la plupart des psychiatres et psychologues se concentrent à Malé, avec des délais d’attente pouvant atteindre plusieurs mois pour certaines consultations.

Le pays a mis en place une ligne d’écoute nationale pour la santé mentale (1677) et une offre croissante de centres privés de psychothérapie. Néanmoins, pour un expatrié, disposer d’une assurance couvrant aussi les soins psychiques, et pouvoir accéder à des consultations en ligne avec des praticiens de son pays d’origine, peut faire une grande différence.

Se préparer avant de partir : check-list santé pour expatriés

Une expatriation réussie aux Maldives commence bien avant l’embarquement. Le parcours idéal, du point de vue médical, inclut plusieurs étapes.

Consultation médicale pré-départ

Un rendez-vous avec un médecin (idéalement spécialisé en médecine des voyages) 6 à 8 semaines avant le départ permet de :

Anticiper les médicaments chroniques

Pour les pathologies chroniques, il est fortement recommandé de :

– partir avec une réserve de médicaments pour plusieurs mois (idéalement 3 à 6 mois), en respectant les limites légales (90 jours sans dossier supplémentaire, jusqu’à 6 mois avec documentation additionnelle) ;

– transporter les médicaments dans leur emballage d’origine, accompagnés d’une ordonnance détaillée récente (moins de 3 mois) mentionnant le nom générique, la posologie, la durée du traitement et les coordonnées du prescripteur ;

– prévoir une copie papier et numérique de ces ordonnances, utile en cas de perte de bagage ou de contrôle douanier.

Choisir et calibrer son assurance

Avant tout engagement, l’expatrié doit comparer les offres en fonction de son profil (âge, antécédents, famille, type de poste, localisation dans l’archipel). Les points de vigilance :

Des courtiers spécialisés dans l’assurance expatrié peuvent aider à évaluer les plans de grands assureurs internationaux et à éviter les contrats trop minimalistes, parfois séduisants par leur prix mais très limités en cas de réel sinistre.

Vivre et travailler aux Maldives : stratégies de santé au long cours

Une fois installé, l’enjeu est de transformer ces connaissances théoriques en habitudes concrètes. Quelques axes structurent une approche pragmatique.

S’ancrer dans le système de soins local

Même avec une assurance internationale, il est judicieux de :

– identifier un médecin généraliste ou une clinique de référence à Malé ou Hulhumalé, où l’on pourra se rendre en cas de problème sérieux ;

– repérer le centre de santé le plus proche de son lieu de résidence (îlot, atoll, resort) et vérifier :

– les horaires,

– les moyens disponibles (laboratoire, imagerie, pharmacie),

– la présence d’un médecin anglophone ;

– connaître les procédures d’évacuation interne (speedboat, hydravion, sea ambulance) prévues par l’employeur ou la structure d’accueil.

Adapter son mode de vie aux conditions tropicales

Au-delà des soins, une partie importante de la « santé expatriée » repose sur la prévention quotidienne :

– gérer l’exposition solaire (écran total, chapeau, lunettes, horaires d’activité adaptés) ;

– maintenir une bonne hydratation, surtout en cas de travail physique ou de sport ;

– intégrer des routines simples mais rigoureuses en matière alimentaire (eau sûre, hygiène) ;

– se prémunir contre les moustiques au domicile et sur le lieu de travail ;

– garder une activité physique raisonnable et régulière malgré la chaleur, pour contrer la sédentarité liée à la vie insulaire.

Ne pas négliger la dimension psychologique

Les études sur les expatriés montrent une fréquence accrue des troubles anxieux, dépressifs et d’adaptation par rapport aux voyageurs de courte durée. Aux Maldives, cette vulnérabilité est renforcée par :

Quelques pistes concrètes :

– maintenir un lien régulier avec ses proches (appels vidéo, échanges fréquents) ;

– se constituer un réseau local d’amis, au-delà de la sphère professionnelle ;

– utiliser les ressources en ligne (thérapies à distance, groupes de soutien virtuels) si l’accès local est insuffisant ;

– consulter dès l’apparition de signes persistants de mal-être (troubles du sommeil, irritabilité, tristesse durable, perte d’intérêt) ;

En conclusion : paradis, oui… mais avec un plan santé solide

Les Maldives offrent un cadre de vie exceptionnel, mais leur système de santé reste marqué par la dispersion géographique, des ressources humaines limitées, des infrastructures inégales et une forte dépendance aux évacuations et aux soins à l’étranger.

Pour un expatrié, les lignes de force sont claires :

Un projet d’expatriation réussi aux Maldives ne dépend pas uniquement de la beauté des paysages ou du niveau de rémunération, mais aussi – et peut-être surtout – de la capacité à rester en bonne santé dans un environnement à la fois magnifique et exigeant. Avec une préparation rigoureuse et une gestion éclairée de son risque médical, il est possible de profiter pleinement de la vie dans cet archipel unique, sans se laisser surprendre par les réalités souvent méconnues de son système de soins.

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Cyril Jarnias

Expert en gestion de patrimoine internationale depuis plus de 20 ans, j’accompagne mes clients dans la diversification stratégique de leur patrimoine à l’étranger, un impératif face à l’instabilité géopolitique et fiscale mondiale. Au-delà de la recherche de revenus et d’optimisation fiscale, ma mission est d’apporter des solutions concrètes, sécurisées et personnalisées. Je conseille également sur la création de sociétés à l’étranger pour renforcer l’activité professionnelle et réduire la fiscalité globale. L’expatriation, souvent liée à ces enjeux patrimoniaux et entrepreneuriaux, fait partie intégrante de mon accompagnement sur mesure.

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