Comparatif Assurance Santé Roumanie : Publique vs Privée

Publié le 15 septembre 2025 et rédigé par Cyril Jarnias

En Roumanie, le paysage de l’assurance santé est marqué par une dynamique complexe entre couverture publique et assurance privée, reflétant des enjeux de qualité des soins, d’accessibilité et de financement. Tandis que le système de santé public offre une protection de base pour tous les citoyens, les limites en termes de financement et de performances incitent de nombreux Roumains à se tourner vers des solutions privées pour bénéficier de prestations médicales plus rapides et personnalisées. Cet article explore les différences clés entre ces deux systèmes, les avantages et inconvénients potentiels de chacun, et comment ils influencent la vie quotidienne des citoyens dans un pays aux prises avec sa transformation économique et sociale.

Introduction à l’assurance santé en Roumanie

Aperçu historique

Le système d’assurance santé en Roumanie trouve ses origines au début du XVIIIe siècle, avec l’apparition des premiers hôpitaux publics et des initiatives philanthropiques pour soigner gratuitement les populations pauvres. Après la Seconde Guerre mondiale, la Roumanie adopte le modèle Semashko, centralisé et financé par l’État, hérité de l’Union soviétique. Ce système montre rapidement ses limites : sous-financement chronique, inefficacité et accès inégal. En 1997, une réforme majeure introduit le modèle Bismarck, fondé sur l’assurance maladie obligatoire, la solidarité et des contributions salariales. Cette réforme est consolidée par la loi 95/2006 sur la réforme sanitaire, qui régit encore aujourd’hui l’organisation du secteur et a été modifiée pour intégrer des innovations comme la télémédecine.

Structure de l’assurance santé

Le système est structuré autour de deux niveaux principaux :

• National : Le Ministère de la Santé définit les grandes orientations, la régulation et la politique de santé.
• Départemental : Les autorités départementales de santé (directions de santé publique et caisses départementales d’assurance maladie) assurent la mise en œuvre locale.

Les acteurs se répartissent entre :

• Publics :
  • Ministère de la Santé
  • Caisse Nationale d’Assurance Maladie (CNAM)
  • Hôpitaux et cliniques publics
• Privés :
  • Assureurs privés (complémentaires ou supplétifs)
  • Prestataires de soins privés (cliniques, laboratoires)

Principes et objectifs sous-jacents

• Solidarité et universalité : Couverture obligatoire fondée sur les cotisations de tous les salariés et indépendants.
• Accès équitable : Objectif affiché d’assurer un accès universel aux soins essentiels.
• Responsabilité collective : Gestion centralisée des fonds et régulation des coûts.
• Qualité des soins : Contrôle par l’Autorité nationale pour la gestion de la qualité des soins de santé.
• Décentralisation progressive : Tentatives récentes de donner plus de marge de manœuvre aux autorités locales.

Statistiques récentes sur la couverture

Type d’assurance	% de la population couverte
Assurance publique (CNAM)	~85%
Assurance privée	Différences entre couverture publique et privée

Caractéristiques principales de l’assurance santé publique en Roumanie :

• Gérée par la Caisse Nationale d’Assurance Maladie et coordonnée par le Ministère de la Santé.
• Offre un panier de soins de base comprenant :
  • Consultations chez le médecin généraliste.
  • Accès à certains spécialistes sur orientation.
  • Hospitalisation dans les établissements publics.
  • Médicaments remboursés partiellement ou totalement pour certaines pathologies.
  • Programmes de santé publique (prévention, vaccination, maternité, maladies transmissibles).
• Financement via des cotisations sociales obligatoires payées par les employeurs et les salariés.
• Accès conditionné à l’affiliation et au paiement régulier des cotisations.
• Couverture nationale, mais avec disparités régionales importantes (accès limité en zones rurales, qualité variable des infrastructures).

Tableau comparatif : Assurance santé publique vs Assurance santé privée en Roumanie

Critère	Assurance santé publique	Assurance santé privée
Financement	Cotisations sociales obligatoires	Primes mensuelles ou annuelles payées par l’assuré
Couverture	Soins de base, hospitalisation publique	Soins étendus, hospitalisation en établissements privés
Choix du praticien/établissement	Limité (liste de praticiens agréés)	Liberté totale de choix
Délais d’attente	Souvent longs (notamment pour spécialistes)	Accès rapide à des spécialistes
Infrastructures	Variable, souvent vétustes hors grandes villes	Infrastructures premium, équipements modernes
Remboursement/prise en charge	Remboursement partiel ou total selon le service	Prise en charge plus large, parfois sans avance de frais
Restrictions	Liste de soins et médicaments limités	Exclusions et plafonds selon contrat
Coût direct pour l’assuré	Faible (après cotisation), mais frais « informels » fréquents	Coût élevé (primes), reste à charge selon contrat
Accessibilité	Universelle mais inégale	Réservée à ceux pouvant payer une assurance privée

Avantages exclusifs de l’assurance santé privée :

• Accès plus rapide à des spécialistes et à des examens médicaux.
• Choix libre du médecin, du spécialiste et de l’établissement (y compris les cliniques privées de haut standing).
• Infrastructures médicales premium, confort accru, équipements modernes.
• Services personnalisés (consultations à domicile, gestion de rendez-vous, accompagnement).

Coûts et restrictions de l’assurance privée :

• Primes mensuelles ou annuelles variables selon l’âge, l’état de santé, l’étendue de la couverture.
• Certains actes ou pathologies chroniques peuvent être exclus ou soumis à des délais de carence.
• Plafonds de remboursement et franchises possibles selon les contrats.
• L’accès reste limité à une population capable de supporter ces coûts.

Impact sur l’accessibilité et la qualité des soins :

Le système public assure une couverture de base universelle, mais la qualité des soins reste inégale (manque de personnel, équipements vétustes, files d’attente, frais informels fréquents). L’assurance privée améliore la rapidité d’accès et la qualité perçue des soins, mais accroît les inégalités d’accès selon le niveau de revenu. Les deux systèmes coexistent, mais la confiance dans l’hôpital public local reste faible, surtout en zones rurales, où les infrastructures sont anciennes et l’accès restreint. Les investissements récents visent à moderniser les hôpitaux publics, mais l’écart avec le secteur privé demeure important.

Résumé

En Roumanie, l’assurance santé publique garantit une couverture minimale et universelle, mais souffre de limitations en matière d’accessibilité et de qualité des soins, surtout hors des grandes villes. L’assurance santé privée propose des avantages exclusifs et un service premium, mais elle reste réservée à une minorité capable d’en assumer le coût, ce qui accentue les inégalités dans l’accès aux soins et la qualité des traitements.

Options pour les expatriés en Roumanie

Options de couverture d’assurance santé pour expatriés en Roumanie

Type d’assurance	Couverture	Réseau de soins	Coût	Délais d’accès	Conditions d’éligibilité
Assurance publique	Soins de base (consultations, hospitalisations, prescriptions)	Principalement secteur public	Faible (cotisation salariale)	Délais parfois longs	Être résident ou employé légalement en Roumanie
Assurance privée locale	Soins élargis, accès à des cliniques privées, soins dentaires, optiques, rapatriement	Réseau privé, établissements de meilleure qualité	Variable selon l’âge et le niveau de couverture	Accès rapide	Souscription possible pour tout résident, sans obligation d’emploi
Assurance internationale (1er euro ou complément CFE)	Couverture mondiale, soins en Roumanie et à l’étranger, options modulables	Large réseau international, souvent accès direct à des spécialistes	Plus élevé que la couverture publique	Accès très rapide	Expatriés, souscription volontaire

Souscription à l’assurance santé publique roumaine (CNAS)

• Tous les résidents et expatriés employés légalement peuvent accéder à l’assurance santé publique.
• Les cotisations sont prélevées directement sur le salaire.
• Les expatriés non employés mais résidents permanents peuvent également y souscrire.
• Démarches administratives :
  • Inscription auprès de la Casa Națională de Asigurări de Sănătate (CNAS).
  • Fournir un justificatif de résidence ou de contrat de travail.
  • Remplir un formulaire d’adhésion et présenter une pièce d’identité.
  • Paiement des cotisations si non salarié.

Conditions d’éligibilité

• Avoir un statut de résident ou un contrat de travail en Roumanie.
• Pour les non-salariés, être résident permanent ou justifier d’une activité indépendante.

Assurance santé privée

• Permet d’éviter les délais d’attente, d’accéder à des établissements privés et à un réseau de spécialistes.
• La couverture peut inclure des soins dentaires, optiques, hospitalisation en chambre individuelle, rapatriement, et soins à l’étranger.
• Les contrats sont modulables selon l’âge, l’état de santé et le niveau de garanties souhaité.
• Souscription simplifiée, souvent en ligne, avec choix du niveau de couverture.

Comparaison entre assurance publique et privée

Critère	Assurance publique	Assurance privée/internationale
Qualité des soins	Standard, équipements parfois limités	Accès à des cliniques modernes
Délais d’attente	Parfois longs	Courts à inexistants
Couverture géographique	Roumanie uniquement	Roumanie + international
Prise en charge	Soins de base	Soins élargis, options complémentaires
Coût	Faible, inclus dans salaire	Plus élevé, selon garanties
Liberté de choix	Limité	Large, accès direct aux spécialistes

Avantages et inconvénients

Assurance publique :

• Avantages : Faible coût, accès aux soins de base.
• Inconvénients : Délais d’attente, équipements parfois obsolètes, couverture limitée.

Assurance privée/internationale :

• Avantages : Accès rapide, soins de qualité, réseau international, garanties étendues.
• Inconvénients : Coût plus élevé, nécessité d’analyser les exclusions et plafonds.

Bonnes pratiques pour garantir une couverture adéquate

• Vérifier les conditions d’éligibilité à la sécurité sociale locale dès l’arrivée.
• Ne pas se contenter de la couverture publique, surtout pour les besoins spécifiques (maternité, maladies chroniques, soins dentaires ou optiques).
• Envisager une assurance privée ou internationale pour bénéficier d’un accès rapide aux soins et d’une prise en charge étendue.
• Comparer les niveaux de garanties, les exclusions et les plafonds de remboursement.
• Mettre à jour ses vaccinations avant le départ et consulter un médecin pour les conseils préventifs adaptés à la région.
• Conserver une copie de tous les documents administratifs (contrat, attestations, carte d’assurance).

À retenir

Pour une protection optimale, il est recommandé de cumuler l’inscription à la sécurité sociale roumaine (si possible) avec une assurance santé privée ou internationale adaptée à vos besoins spécifiques d’expatrié.

Mutuelles internationales : comment choisir en Roumanie

Contexte de la Roumanie en matière d’assurance santé

Le système de santé roumain repose sur un modèle mixte, combinant couverture publique (gérée par la CNAS) et assurances privées.

• La couverture publique est financée par les cotisations sociales prélevées sur les salaires et offre un accès aux soins de base dans le réseau public, souvent gratuitement ou à coût réduit.
• Toutefois, la qualité des soins dans les établissements publics peut être inégale, avec des délais d’attente, un manque d’équipements modernes et des frais supplémentaires pour certains services spécialisés.
• Les assurances privées permettent d’accéder plus rapidement à des soins de meilleure qualité, notamment dans les cliniques privées, et couvrent des actes non pris en charge par le public.

Importance de souscrire à une mutuelle internationale lors d’une expatriation ou d’un séjour prolongé

• Une mutuelle internationale garantit une couverture médicale étendue et homogène, y compris pour les soins spécialisés, l’hospitalisation, les urgences, les évacuations sanitaires et la prise en charge dans plusieurs pays.
• Par rapport à une mutuelle locale, la mutuelle internationale propose :
  • Une gestion simplifiée des remboursements dans plusieurs langues.
  • L’accès à des réseaux de soins à l’étranger.
  • Des garanties valables hors Roumanie, utiles pour les déplacements fréquents ou les retours temporaires dans son pays d’origine.
• Elle est particulièrement recommandée pour les expatriés, les familles internationales et les voyageurs longue durée.

Critères essentiels pour choisir une mutuelle internationale adaptée en Roumanie

• Étendue de la couverture : soins courants, hospitalisation, urgences, maternité, soins dentaires et optiques.
• Prise en charge des évacuations médicales et du rapatriement.
• Couverture géographique : en Roumanie, dans l’Union européenne, et à l’international.
• Souplesse du contrat : possibilité de modifier les garanties, d’ajouter des ayants droit, ou de résilier facilement.
• Délais de carence et exclusions.
• Services complémentaires : assistance 24/7, tiers payant, téléconsultation.

Tableau comparatif de plusieurs mutuelles internationales populaires en Roumanie

Mutuelle internationale	Coût mensuel (indicatif)	Couverture Roumanie	Évacuation médicale	Couverture UE/Monde	Flexibilité du contrat
Cigna Global	Élevé	Complète	Oui	Monde entier	Très flexible
April International	Moyen à élevé	Complète	Oui	Monde entier	Bonne
Allianz Care	Moyen	Complète	Oui	Monde entier	Flexible
AXA Global Healthcare	Moyen	Complète	Oui	Monde entier	Bonne
Mondassur	Moyen	Complète	Oui	Monde entier	Modérée

Implications fiscales et légales de la souscription à une mutuelle internationale

• Être résident fiscal roumain implique de cotiser à l’assurance santé publique, sauf exemptions spécifiques. La souscription à une mutuelle internationale ne dispense pas forcément de la contribution obligatoire au système public.
• Certaines mutuelles internationales peuvent être reconnues pour obtenir ou renouveler un titre de séjour, à condition de respecter les normes locales.
• Les primes d’assurance internationale ne sont généralement pas déductibles fiscalement en Roumanie.

Recommandations pour les expatriés ou voyageurs fréquents

• Pour un séjour court ou des déplacements fréquents : privilégier une couverture internationale flexible, sans engagement de longue durée.
• Pour une expatriation longue durée ou en famille : opter pour une mutuelle internationale complète, intégrant la prise en charge des ayants droit, la maternité, les soins spécialisés et la couverture en dehors de la Roumanie.
• Pour les profils à risques médicaux ou avec antécédents : choisir une mutuelle sans exclusions majeures, avec assistance médicale renforcée.
• Pour les digital nomads ou personnes mobiles en Europe : s’assurer que la couverture s’étend à toute l’UE et aux pays visités régulièrement.

À retenir : La souscription à une mutuelle internationale en Roumanie permet d’accéder à des soins de qualité, de bénéficier d’une prise en charge globale et d’anticiper les imprévus médicaux, tout en s’adaptant à la mobilité et au profil de chaque expatrié.